247 - Os juros médios nas operações com cartão50 lions free slotcrédito rotativo subiram para 438,4% ao ano50 lions free slotsetembro, representando um aumento50 lions free slot11,5 pontos percentuais e alcançando o maior patamar do ano50 lions free slot2024. A informação, segundo o jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2024/10/30/juros-do-cartao-de-credito-rotativo-chegam-a-4384percent-em-setembro-maior-patamar-do-ano.ghtml">O Globo</a>, foi divulgada pelo Banco Central (BC) nesta quinta-feira (30), no relatório50 lions free slotEstatísticas Monetárias e50 lions free slotCrédito. Este é o maior nível desde dezembro50 lions free slot2023, quando os juros chegaram a 442,1% ao ano.
O crédito rotativo é acionado por clientes que não conseguem pagar o valor total da fatura na data50 lions free slotvencimento. Nesses casos, o banco deve parcelar o saldo devedor ou oferecer condições mais vantajosas para quitação da dívida50 lions free slotaté 30 dias. Este tipo50 lions free slotcrédito é reconhecido como o mais caro do sistema financeiro, e o aumento das taxas representa um desafio significativo para os consumidores.
O cenário se torna ainda mais preocupante, visto que, apesar das diretrizes estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN)50 lions free slotdezembro50 lions free slot2023, que limitaram os juros rotativos a não ultrapassarem 100% do valor original da dívida a partir50 lions free slot350 lions free slotjaneiro50 lions free slot2024, as taxas continuam a escalar.
Além disso, o saldo das concessões50 lions free slotcrédito registrou um crescimento50 lions free slot1,2%50 lions free slotsetembro, totalizando R$ 6,2 trilhões, com um incremento50 lions free slot9,9% no acumulado50 lions free slot12 meses. O estoque50 lions free slotcrédito livre também apresentou aumento50 lions free slot0,7%50 lions free slotsetembro50 lions free slotcomparação a agosto, enquanto o crédito direcionado cresceu 1%.

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Economia

Juros do cartão50 lions free slotcrédito rotativo avançam e batem novo recorde50 lions free slot2024

Por Andreia Verdélio, repórter da Agência Brasil &nbsp;- A taxa média50 lions free slotjuros do cartão50 lions free slotcrédito rotativo teve alta50 lions free slot7,1 pontos percentuais para as famílias, passando50 lions free slot422,4% ao ano,50 lions free slotmaio, para 429,5% ao ano50 lions free slotjunho deste ano. Em 12 meses, entretanto, os juros da modalidade caíram 6,3 pontos percentuais. Os dados estão nas Estatísticas Monetárias e50 lions free slotCrédito divulgadas nesta sexta-feira (26) pelo Banco Central (BC).
O crédito rotativo dura 30 dias e é aquele tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cartão. Ou seja, contrai um empréstimo e começa a pagar juros sobre o valor que não conseguiu quitar.
A modalidade tem as taxas mais altas do mercado. Em janeiro deste ano, entrou50 lions free slotvigor a lei que limita os juros do rotativo a 100% do valor da dívida, mas a medida não afeta a taxa50 lions free slotjuros pactuada no momento da concessão do crédito. Como ela só se aplica a novos financiamentos, não houve impacto na apuração estatística50 lions free slotjunho.
Após os 30 dias, as instituições financeiras parcelam a dívida do cartão50 lions free slotcrédito. No caso do cartão parcelado, os juros caíram 5,4 pontos percentuais no mês e 15,6 pontos percentuais50 lions free slot12 meses para 180,5% ao ano.
Além da queda, o resultado do crédito livre às famílias50 lions free slotjunho foi impactado pelo recuo50 lions free slot6 pontos percentuais nas operações50 lions free slotcrédito pessoal não consignado, para 87,8% o ano, e pelo aumento50 lions free slot3,1 pontos percentuais no cheque especial, para 135% ao ano.
Com isso, a taxa média50 lions free slotjuros no crédito com recursos livres às pessoas físicas ficou50 lions free slot51,7% ao ano, um recuo50 lions free slot0,7 ponto percentual no mês e50 lions free slot7,4 pontos percentuais50 lions free slot12 meses.
Nas operações com empresas, a taxa média alcançou 20,9% ao ano, aumento mensal50 lions free slot0,3 ponto percentual e queda50 lions free slot1,9 ponto percentual50 lions free slot12 meses. Basicamente, contribuíram para este resultado as altas mensais nas taxas médias das modalidades50 lions free slotcheque especial (14,1 pontos percentuais), capital50 lions free slotgiro com prazo superior a 365 dias (1,7 ponto percentual) e cartão50 lions free slotcrédito parcelado (13,2 pontos percentuais). Em sentido contrário, houve queda50 lions free slot18,6 pontos percentuais no cartão50 lions free slotcrédito rotativo e50 lions free slot0,6 ponto percentual50 lions free slotdesconto50 lions free slotduplicatas e recebíveis.
Taxas médias - No total do crédito com recursos livres, considerando pessoas físicas e jurídicas, a taxa média50 lions free slotjuros atingiu 39,6% ao ano50 lions free slotjunho, com decréscimos50 lions free slot0,3 ponto percentual (p.p) no mês e50 lions free slot4,6 pontos percentuais50 lions free slot12 meses.
No crédito livre, os bancos têm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas50 lions free slotjuros cobradas dos clientes. Já no crédito direcionado, as regras são definidas pelo governo, e se destinam, basicamente, aos setores habitacional, rural,50 lions free slotinfraestrutura e ao microcrédito.
No caso do crédito direcionado, a taxa média para pessoas físicas ficou50 lions free slot10,1% ao ano50 lions free slotjunho, aumento50 lions free slot0,2 ponto percentual no mês e recuo50 lions free slot1,6 ponto percentual50 lions free slot12 meses. Para as empresas, a taxa subiu 0,6 ponto percentual no mês e 0,5 ponto percentual50 lions free slot12 meses, para 12,4% ao ano. No total, a taxa média do crédito direcionado ficou50 lions free slot10,6% ao ano no mês passado, acréscimo50 lions free slot0,2 ponto percentual no mês e queda50 lions free slot1,1 ponto percentual50 lions free slot12 meses.
Com isso, a taxa média50 lions free slotjuros das concessões50 lions free slotcrédito, considerando todos os segmentos, segue desacelerando e alcançou 27,86% ao ano50 lions free slotjunho, redução50 lions free slot0,42 ponto percentual no mês e50 lions free slot3,8 pontos percentuais50 lions free slot12 meses. O pico dos juros aconteceu50 lions free slotmaio do ano passado, quando chegou a 32,2% ao ano.
O comportamento dos juros bancários médios ocorre50 lions free slotum momento50 lions free slotque a taxa básica50 lions free slotjuros da economia, a Selic, vinha sendo reduzida. A Selic é o principal instrumento do BC para controlar a inflação e, com o controle dos preços, desde agosto do ano passado, o BC cortou a Selic por sete vezes consecutivas.
Na última reunião, entretanto, com a alta recente do dólar e o aumento das incertezas econômicas, o Comitê50 lions free slotPolítica Monetária (Copom) interrompeu o corte50 lions free slotjuros iniciado há quase um ano e manteve a taxa básica50 lions free slot10,5% ao ano.
De março50 lions free slot2021 a agosto50 lions free slot2022, o Copom elevou a Selic por 12 vezes consecutivas,50 lions free slotum ciclo50 lions free slotaperto monetário que começou50 lions free slotmeio à alta dos preços50 lions free slotalimentos,50 lions free slotenergia e50 lions free slotcombustíveis. Por um ano,50 lions free slotagosto50 lions free slot2022 a agosto50 lions free slot2023, a taxa foi mantida50 lions free slot13,75% ao ano, por sete vezes seguidas. Com o controle dos preços, o BC passou a realizar os cortes na Selic.
Antes do início do ciclo50 lions free slotalta, a Selic tinha sido reduzida para 2% ao ano, no nível mais baixo da série histórica iniciada50 lions free slot1986. Por causa da contração econômica gerada pela pandemia50 lions free slotcovid-19, o Banco Central tinha derrubado a taxa para estimular a produção e o consumo. A taxa ficou no menor patamar da história50 lions free slotagosto50 lions free slot2020 a março50 lions free slot2021.
Salto da carteira - O volume das operações50 lions free slotcrédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) alcançou R$ 585,9 bilhões50 lions free slotjunho, acréscimo50 lions free slot2,4% no mês e aumento50 lions free slot9,3%50 lions free slot12 meses.
O estoque50 lions free slottodos os empréstimos concedidos pelos bancos ficou50 lions free slotR$ 6,018 trilhões, um crescimento50 lions free slot1,2%50 lions free slotrelação maio e50 lions free slot9,9%50 lions free slot12 meses. O desempenho resultou da alta50 lions free slot2,2% no estoque50 lions free slotcrédito às empresas, que totalizou R$ 2,327 trilhões, e do aumento50 lions free slot0,6% no crédito destinado às famílias, R$ 3,691 trilhões.
Já o saldo do crédito ampliado ao setor não financeiro, que é o crédito disponível para empresas, famílias e governos, independentemente da fonte (bancário, mercado50 lions free slottítulo ou dívida externa), alcançou R$ 17,410 trilhões, com alta50 lions free slot2,2% no mês.
Os principais fatores do aumento mensal foram a elevação50 lions free slot5% do saldo50 lions free slotempréstimos externos,50 lions free slot1,7%50 lions free slottítulos públicos50 lions free slotdívida e50 lions free slot1,1% nos empréstimos do SFN. Na comparação interanual, o crédito ampliado cresceu 13,6%, destacando-se elevações dos mesmos componentes50 lions free slot16,6%, 12,8% e 9,5%, respectivamente.

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Juros do cartão50 lions free slotcrédito sobem e atingem 429,5% ao ano50 lions free slotjunho

Reuters - A imposição50 lions free slotum teto para o crescimento50 lions free slotdívidas do cartão50 lions free slotcrédito gerou resultado positivo, mas o governo ainda vê problemas no instrumento ligados à falta50 lions free slottransparência sobre o custo aos consumidores, disse o secretário50 lions free slotReformas Econômicas do Ministério da Fazenda, Marcos Pinto, admitindo que discussões sobre mudanças mais radicais no instrumento esfriaram.
Em entrevista à Reuters, ele também afirmou que a Fazenda está na fase final das discussões sobre aprimoramentos50 lions free slotprodutos financeiros, e deve apresentar propostas para aumentar a eficiência do mercado50 lions free slotcapitais, seguros, previdência e crédito.
Após o governo ter limitado o crescimento da dívida do cartão50 lions free slotcrédito a no máximo o dobro do seu valor original, alteração que passou a valer a partir50 lions free slotjaneiro, Pinto defendeu que a medida vem surtindo efeito no sentido50 lions free slotevitar que as dívidas do cartão virem uma bola neve, problema que vinha afetando principalmente pessoas mais vulneráveis.
“Isso não significa dizer que a gente atingiu um estado ótimo na indústria50 lions free slotcartões. Acho que não. Acho que a gente precisa avançar sobretudo na informação ao consumidor”, ele disse.
Por determinação do governo, a partir50 lions free slotjulho, os consumidores poderão fazer a portabilidade50 lions free slotsuas dívidas no cartão50 lions free slotcrédito, e também terão acesso a um demonstrativo descritivo50 lions free slotcrédito50 lions free slotsuas faturas, com informações sobre taxa média ponderada50 lions free slotjuros anual, nominal e efetiva.
Para Pinto, a disponibilização dessas informações deverá cumprir um papel relevante no uso mais consciente do instrumento, ante uma realidade50 lions free slotque os consumidores escolhem seus cartões50 lions free slotcrédito com base principalmente50 lions free slotoutros atributos e benefícios, sem clareza quanto às implicações financeiras da rolagem das dívidas.
A discussão sobre formas50 lions free slotbaratear custos do cartão50 lions free slotcrédito ganhou destaque no ano passado, com atritos entre os setores participantes desse mercado, depois que o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, sugeriu uma possível extinção do crédito rotativo e uma limitação do parcelamento sem juros. Mudanças desse tipo foram deixadas50 lions free slotlado após a limitação do crescimento da dívida.
“A discussão sobre uma alteração radical do produto eu acho que realmente arrefeceu, o que a gente tem são essas mudanças prospectivas50 lions free slotaspectos informacionais que devem acontecer no futuro. Eu acho que não há dúvida, e acredito que a própria indústria50 lions free slotcartão50 lions free slotcrédito reconheça, que esse é um problema do produto”, disse Pinto.
A inadimplência do rotativo do cartão -- linha50 lions free slotcrédito ativada automaticamente quando o dono do cartão não paga a totalidade da50 lions free slotfatura -- ficou50 lions free slot52,9%50 lions free slotabril, queda50 lions free slot1 ponto no ano. No cartão50 lions free slotcrédito parcelado, esse percentual ficou inalterado50 lions free slot10.1%.
Em relação às taxas50 lions free slotjuros, houve redução nos últimos meses, mas ainda50 lions free slotpatamar elevado. Os juros do rotativo ficaram50 lions free slot424% ao ano50 lions free slotabril, uma queda50 lions free slot18,6 pontos percentuais nos quatro primeiros meses50 lions free slot2024. O parcelado do cartão, por50 lions free slotvez, ficou50 lions free slot182% ao ano, recuo50 lions free slot14,9 pontos percentuais neste ano.
AGENDA FINANCEIRA - O Ministério da Fazenda concluirá50 lions free slotjulho os debates sobre o aprimoramento50 lions free slotinstrumentos financeiros, discussão feita com representantes do setor privado e que será materializada com a edição50 lions free slotmedidas nos próximos meses, disse o secretário. A maior parte das iniciativas não depende50 lions free slotaprovação do Congresso.
Em um dos pontos, o governo fará propostas para reduzir a burocracia relacionada a investimentos feitos por estrangeiros no Brasil. Os ajustes serão feitos por meio50 lions free slotregulamentação da Comissão50 lions free slotValores Mobiliários (CVM) e mudanças50 lions free slotobrigações tributárias pela Receita Federal.
O secretário afirmou ainda que o governo buscará estimular o acesso50 lions free slotpequenas e médias empresas ao mercado50 lions free slotcapitais ao reduzir entraves para emissão e negociação50 lions free slotdívidas privadas. A ideia é alterar regras da CVM para reduzir exigências50 lions free slotprestação50 lions free slotinformações, agilizar registros e reduzir custos.
Em outro eixo, segundo ele, o governo pretende reduzir amarras50 lions free slotrelação aos tipos50 lions free slotinvestimentos que seguradoras e entidades50 lions free slotprevidência complementar podem fazer, com o objetivo50 lions free slotestimular a diversificação50 lions free slotaplicações e ampliação50 lions free slotretorno aos segurados.
Depois50 lions free slotpromover ajustes no Programa50 lions free slotGarantia da Atividade Agropecuária (Proagro) para enxugar gastos públicos, o governo agora prepara medidas para facilitar o acesso e ampliar a eficiência dos seguros rurais privados, disse Pinto.
“A ideia é fazer o mercado50 lions free slotseguro rural crescer para que a gente não fique dependente só do Proagro, é isso que está sendo estudado”, afirmou.
Na agenda que depende do Congresso, o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, chegou a anunciar para março o envio50 lions free slotum projeto50 lions free slotlei com ajustes na tributação50 lions free slotaplicações financeiras, mas o plano ainda não saiu do papel.
De acordo com o secretário, não houve decisão50 lions free slotsegurar o texto, que teve conteúdo antecipado pela Reuters. Ele afirmou que há previsão50 lions free slotenvio ao Congresso “em breve”, após amadurecimento50 lions free slotpontos que envolvem discussão com a Receita e a área jurídica do governo.
Pinto ainda afirmou estar confiante na aprovação50 lions free slotprojetos da agenda microeconômica do governo que já tramitam no Congresso, incluindo ajuste50 lions free slotregras para instituições financeiras50 lions free slotcrise, normas para a incidência50 lions free slotjuros50 lions free slotprocessos judiciais e uma simplificação50 lions free slotexecuções extrajudiciais.
Em um dos pontos considerados prioritários pela pasta, o projeto que busca agilizar processos50 lions free slotfalência50 lions free slotempresas e ampliar o poder50 lions free slotcredores foi alterado na Câmara e passou a sofrer resistência do agronegócio, bancos e poder Judiciário, segundo o secretário.
“A gente quer dialogar com todos esses setores para fazer um projeto50 lions free slotconsenso que consiga ter apoio”, disse.

Cartão50 lions free slotcrédito ainda tem problemas mas chance50 lions free slotalteração radical esfriou, diz secretário50 lions free slotHaddad

Por Andreia Verdélio, repórter da Agência Brasil - A taxa média50 lions free slotjuros das concessões50 lions free slotcrédito para famílias teve pequena redução no mês50 lions free slotabril, enquanto os juros do cartão50 lions free slotcrédito rotativo continuaram subindo, com aumento50 lions free slot2,2 pp (pontos percentuais), atingindo 423,5% ao ano. Os dados são das Estatísticas Monetárias e50 lions free slotCrédito divulgadas nesta segunda-feira (27) pelo Banco Central (BC).
O crédito rotativo dura 30 dias e é tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cartão50 lions free slotcrédito. Ou seja, contrai um empréstimo e começa a pagar juros sobre o valor que não conseguiu quitar.
A modalidade é uma das mais altas do mercado. Segundo o BC, mesmo com a entrada50 lions free slotvigor,50 lions free slotjaneiro, da lei que limita os juros do rotativo a 100% do valor da dívida, a medida não afeta a taxa50 lions free slotjuros pactuada no momento da concessão do crédito. Como ela só se aplica a novos financiamentos, não houve impacto na apuração estatística50 lions free slotabril.
Por outro lado, considerando os 12 meses encerrados50 lions free slotabril, houve recuo50 lions free slot23,8 pp nos juros do cartão rotativo.
Após os 30 dias, as instituições financeiras parcelam a dívida do cartão50 lions free slotcrédito. Nesse caso do cartão parcelado, os juros caíram 8,7 pp no mês e 18,5 pp50 lions free slot12 meses, indo para 128% ao ano.
Crédito livre - No total, a taxa média50 lions free slotjuros das concessões50 lions free slotcrédito livre, para famílias, teve redução50 lions free slot0,4 pp50 lions free slotabril e50 lions free slot6,6 pp50 lions free slot12 meses, chegando a 53% ao ano.
Também compõem essas estatísticas os juros do cheque especial, que subiram 1,8 pp no mês e caíram 3,6 pp50 lions free slot12 meses, alcançando 129,9% ao ano. Contribuindo para a queda dos juros médios, houve reduções50 lions free slotmenor magnitude no crédito consignado, aquisições50 lions free slotoutros bens e arrendamento mercantil.
Já nas operações com empresas, os juros médios no crédito livre tiveram aumento50 lions free slot0,4 pp50 lions free slotabril e redução50 lions free slot2,2 pp50 lions free slot12 meses, indo para 21,3% ao ano. Destacaram-se os aumentos das taxas50 lions free slotcapital50 lions free slotgiro com prazo superior a 365 dias (1 pp) e50 lions free slotcartão50 lions free slotcrédito rotativo (39,7 pp).
No crédito livre, os bancos têm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas50 lions free slotjuros cobradas dos clientes. Já no crédito direcionado, as regras são definidas pelo governo, e se destina, basicamente, aos setores habitacional, rural,50 lions free slotinfraestrutura e ao microcrédito.
Taxa média - No caso do crédito direcionado, a taxa média para pessoas físicas ficou50 lions free slot9,9% ao ano50 lions free slotabril, aumento50 lions free slot0,1 pp no mês e redução50 lions free slot1,2 pp50 lions free slot12 meses. Para as empresas, a taxa caiu 2 pp no mês e 3 pp50 lions free slot12 meses, para 11,3% ao ano.
Com isso, considerando recursos livres e direcionados, para famílias e empresas, a taxa média50 lions free slotjuros das concessões50 lions free slotabril diminuiu 0,2 pp no mês e 3,9 pp50 lions free slot12 meses, alcançando 28% ao ano.
O comportamento dos juros bancários médios ocorre50 lions free slotum momento50 lions free slotque a taxa básica50 lions free slotjuros da economia, a Selic, vem sendo reduzida. A Selic é o principal instrumento do BC para controlar a inflação e está definida50 lions free slot10,5% ao ano pelo Comitê50 lions free slotPolítica Monetária (Copom). Entretanto, a alta recente do dólar e o aumento das incertezas fizeram o BC diminuir o ritmo do corte50 lions free slotjuros, que vinham sendo50 lions free slot0,5 ponto percentual, para 0,25 ponto.
Além disso, com as expectativas50 lions free slotinflação acima da meta e,50 lions free slotmeio a um cenário macroeconômico mais desafiador do que o previsto anteriormente, o Copom decidiu não prever novos cortes na Selic na última reunião, no início50 lions free slotmaio.
Saldos das operações - Em abril, as concessões50 lions free slotcrédito tiveram queda50 lions free slot1,6%, chegando a R$ 562,2 bilhões, resultado da alta50 lions free slot4% para as pessoas físicas e da queda50 lions free slot8% para empresas.
Com isso, o estoque50 lions free slottodos os empréstimos concedidos pelos bancos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficou50 lions free slotR$ 5,893 trilhões, um crescimento50 lions free slot0,2%50 lions free slotrelação a março. O resultado refletiu a redução50 lions free slot0,9% no saldo das operações50 lions free slotcrédito pactuadas com pessoas jurídicas (R$ 2,249 trilhões)50 lions free slotcontraposição ao incremento50 lions free slot0,9% no50 lions free slotpessoas físicas (R$ 3,644 trilhões). Na comparação interanual, o crédito total cresceu 8,7%50 lions free slotabril.
Já o crédito ampliado ao setor não financeiro, que é o crédito disponível para empresas, famílias e governos, independentemente da fonte (bancário, mercado50 lions free slottítulo ou dívida externa), alcançou R$ 16,711 trilhões, com aumento50 lions free slot0,9% no mês e 10,4%50 lions free slot12 meses. O principal fator dessa alta foram os títulos da dívida pública e dos empréstimos externos, que subiram 1,4% e 2,2%, respectivamente.
Endividamento das famílias - Segundo o Banco Central, a inadimplência - atrasos acima50 lions free slot90 dias - tem se mantido estável há bastante tempo, com pequenas oscilações e registrou 3,2%50 lions free slotabril. Nas operações para pessoas físicas, ela está50 lions free slot3,6%, e para pessoas jurídicas50 lions free slot2,6%.
O endividamento das famílias - relação entre o saldo das dívidas e a renda acumulada50 lions free slot12 meses - ficou50 lions free slot48%50 lions free slotmarço, aumento50 lions free slot0,2 ponto percentual no mês e queda50 lions free slot0,6%50 lions free slot12 meses. Com a exclusão do financiamento imobiliário, que pega um montante considerável da renda, o endividamento ficou50 lions free slot30,1% no quarto mês do ano.
Já o comprometimento da renda - relação entre o valor médio para pagamento das dívidas e a renda média apurada no período - ficou50 lions free slot26,5%50 lions free slotmarço, aumento50 lions free slot0,8 ponto percentual na passagem do mês e redução50 lions free slot1,1%50 lions free slot12 meses.
Esses dois últimos indicadores são apresentados com uma defasagem maior do mês50 lions free slotdivulgação, pois o Banco Central usa dados da Pesquisa Nacional por Amostra50 lions free slotDomicílio (Pnad), do Instituto Brasileiro50 lions free slotGeografia e Estatística (IBGE).

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Juros recuam, mas rotativo do cartão sobe, atingindo 423,5% ao ano