Por Andreia Verdélio, repórter da Agência Brasil - A taxa médiajuros das concessõescrédito para famílias teve pequena redução no mêsabril, enquanto os juros do cartãocrédito rotativo continuaram subindo, com aumento2,2 pp (pontos percentuais), atingindo 423,5% ao ano. Os dados são das Estatísticas Monetárias eCrédito divulgadas nesta segunda-feira (27) pelo Banco Central (BC).
O crédito rotativo dura 30 dias e é tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cartãocrédito. Ou seja, contrai um empréstimo e começa a pagar juros sobre o valor que não conseguiu quitar.
A modalidade é uma das mais altas do mercado. Segundo o BC, mesmo com a entradavigor,janeiro, da lei que limita os juros do rotativo a 100% do valor da dívida, a medida não afeta a taxajuros pactuada no momento da concessão do crédito. Como ela só se aplica a novos financiamentos, não houve impacto na apuração estatísticaabril.
Por outro lado, considerando os 12 meses encerradosabril, houve recuo23,8 pp nos juros do cartão rotativo.
Após os 30 dias, as instituições financeiras parcelam a dívida do cartãocrédito. Nesse caso do cartão parcelado, os juros caíram 8,7 pp no mês e 18,5 pp12 meses, indo para 128% ao ano.
Crédito livre - No total, a taxa médiajuros das concessõescrédito livre, para famílias, teve redução0,4 ppabril e6,6 pp12 meses, chegando a 53% ao ano.
Também compõem essas estatísticas os juros do cheque especial, que subiram 1,8 pp no mês e caíram 3,6 pp12 meses, alcançando 129,9% ao ano. Contribuindo para a queda dos juros médios, houve reduçõesmenor magnitude no crédito consignado, aquisiçõesoutros bens e arrendamento mercantil.
Já nas operações com empresas, os juros médios no crédito livre tiveram aumento0,4 ppabril e redução2,2 pp12 meses, indo para 21,3% ao ano. Destacaram-se os aumentos das taxascapitalgiro com prazo superior a 365 dias (1 pp) ecartãocrédito rotativo (39,7 pp).
No crédito livre, os bancos têm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxasjuros cobradas dos clientes. Já no crédito direcionado, as regras são definidas pelo governo, e se destina, basicamente, aos setores habitacional, rural,infraestrutura e ao microcrédito.
Taxa média - No caso do crédito direcionado, a taxa média para pessoas físicas ficou9,9% ao anoabril, aumento0,1 pp no mês e redução1,2 pp12 meses. Para as empresas, a taxa caiu 2 pp no mês e 3 pp12 meses, para 11,3% ao ano.
Com isso, considerando recursos livres e direcionados, para famílias e empresas, a taxa médiajuros das concessõesabril diminuiu 0,2 pp no mês e 3,9 pp12 meses, alcançando 28% ao ano.
O comportamento dos juros bancários médios ocorreum momentoque a taxa básicajuros da economia, a Selic, vem sendo reduzida. A Selic é o principal instrumento do BC para controlar a inflação e está definida10,5% ao ano pelo ComitêPolítica Monetária (Copom). Entretanto, a alta recente do dólar e o aumento das incertezas fizeram o BC diminuir o ritmo do cortejuros, que vinham sendo0,5 ponto percentual, para 0,25 ponto.
Além disso, com as expectativasinflação acima da meta e,meio a um cenário macroeconômico mais desafiador do que o previsto anteriormente, o Copom decidiu não prever novos cortes na Selic na última reunião, no iníciomaio.
Saldos das operações - Em abril, as concessõescrédito tiveram queda1,6%, chegando a R$ 562,2 bilhões, resultado da alta4% para as pessoas físicas e da queda8% para empresas.
Com isso, o estoquetodos os empréstimos concedidos pelos bancos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficouR$ 5,893 trilhões, um crescimento0,2%relação a março. O resultado refletiu a redução0,9% no saldo das operaçõescrédito pactuadas com pessoas jurídicas (R$ 2,249 trilhões)contraposição ao incremento0,9% nopessoas físicas (R$ 3,644 trilhões). Na comparação interanual, o crédito total cresceu 8,7%abril.
Já o crédito ampliado ao setor não financeiro, que é o crédito disponível para empresas, famílias e governos, independentemente da fonte (bancário, mercadotítulo ou dívida externa), alcançou R$ 16,711 trilhões, com aumento0,9% no mês e 10,4%12 meses. O principal fator dessa alta foram os títulos da dívida pública e dos empréstimos externos, que subiram 1,4% e 2,2%, respectivamente.
Endividamento das famílias - Segundo o Banco Central, a inadimplência - atrasos acima90 dias - tem se mantido estável há bastante tempo, com pequenas oscilações e registrou 3,2%abril. Nas operações para pessoas físicas, ela está3,6%, e para pessoas jurídicas2,6%.
O endividamento das famílias - relação entre o saldo das dívidas e a renda acumulada12 meses - ficou48%março, aumento0,2 ponto percentual no mês e queda0,6%12 meses. Com a exclusão do financiamento imobiliário, que pega um montante considerável da renda, o endividamento ficou30,1% no quarto mês do ano.
Já o comprometimento da renda - relação entre o valor médio para pagamento das dívidas e a renda média apurada no período - ficou26,5%março, aumento0,8 ponto percentual na passagem do mês e redução1,1%12 meses.
Esses dois últimos indicadores são apresentados com uma defasagem maior do mêsdivulgação, pois o Banco Central usa dados da Pesquisa Nacional por AmostraDomicílio (Pnad), do Instituto BrasileiroGeografia e Estatística (IBGE).

original

1250x600

610x380

1280x490

300x400

500x240

321x200

square

360x640

320x320

3000x1800

thumbnail

viewImage

Economia

Juros recuam, mas rotativo do cartão sobe, atingindo 423,5% ao ano

247 - A taxajuros do cartãocrédito rotativo no Brasil teve um aumento significativomarço, alcançando 421,3% ao ano, comparada aos 411,9%fevereiro. Aindameio a esse cenário, as taxasnovas operações tanto no rotativo quanto no parcelado sofreram uma limitação importante: a partir3janeiro deste ano, elas não podem exceder 100% do valor original da dívida, uma medida que busca aliviar a carga financeira dos consumidores.
Paralelamente, a taxajuros do parcelamentodívidas no cartão também mostrou um leve aumento, passando188,9% ao anofevereiro para 190,6%março. Em um contexto mais amplo, a taxajuros total para todas as operaçõescartãocrédito registrou um avanço, saindo85,1% para 87% ao ano no mesmo período.
Enquanto isso, o cheque especial, outra modalidadecrédito muito utilizada pelos brasileiros, apresentou uma redução nas taxas,132,1%fevereiro para 127,6%março, indicando uma possível tendênciaalívio nesse segmento. (Com informações do <a href="https://valor.globo.com/financas/noticia/2024/05/03/juro-do-cartao-de-credito-rotativo-sobe-para-4213percent-em-marco.ghtml">Valor Econômico</a>).&nbsp;

Tag: rotativo

Juros recuam, mas rotativo do cartão sobe, atingindo 423,5% ao ano

Juros do cartãocrédito rotativo sobem para 421,3% ao ano