Por Andreia Verdélio - Repórter da Agência Brasil - Brasília
O lucro líquido dos bancos foibet bot freeR$ 145 bilhões no ano passado, altabet bot free5% na comparação com 2022. Enquanto isso, na mesma comparação interanual, a rentabilidade do sistema bancário foibet bot free14,1% no anobet bot free2023, quedabet bot free0,6 ponto percentual.
A lucratividade é a comparação do lucro final com o faturamento e dependebet bot freecustos e formaçãobet bot freepreços, enquanto a rentabilidade compara o lucro final com o patrimônio e investimentos realizados, ou seja, com a capacidade do negóciobet bot freegerar retornos com base no que foi investido.
De acordo com o Relatóriobet bot freeEconomia Bancária, divulgado nesta quinta-feira (6) pelo Banco Central (BC), a rentabilidade do sistema bancário, medida pelo Retorno Sobre Patrimônio Líquido (ROE), apresentou leve reduçãobet bot free2023 e distribuição heterogênea dentro do grupo das instituições financeiras (IFs)bet bot freemaior importância. Ainda assim, a rentabilidade bancária no Brasil está entre as mais elevadas do mundo, apesar do declínio observado nos últimos dois anos, sendo superado por México e Índia ebet bot freeum patamar similar à Indonésia.
“O aumentobet bot freeativos problemáticos foi a principal causa da redução [na rentabilidade]. A distribuição distinta do ROE entre as IFs decorreu principalmente do diferencialbet bot freesucesso nas estratégias adotadas na gestãobet bot freeriscobet bot freecrédito durante e no pós-pandemia [de covid-19], ebet bot freeriscobet bot freemercado nos recentes ciclosbet bot freeelevação ebet bot freequeda da taxa básicabet bot freejuros”, explicou o BC.
Os ativos problemáticos levaram à necessidadebet bot freeaumento das provisões nos últimos anos, que são as reservas que os bancos fazem para pagamento das dívidasbet bot freecrédito (calotes). “O aumento do comprometimentobet bot freerenda das famílias, a redução da capacidadebet bot freepagamento das empresas e, por último, o caso Americanas foram os principais fatores que influenciaram o aumento dos ativos problemáticos no referido período”, diz o relatório.
Em 19bet bot freejaneirobet bot free2023, as Lojas Americanas entrarambet bot freerecuperação judicial, com dívidas declaradasbet bot freeR$ 49,5 bilhões, após a descobertabet bot freefraudes contábeis. Em 2021 e 2022, a companhia acumulou prejuízobet bot freeR$ 19,1 bilhões.
Segundo o BC, as despesas com provisões aumentarambet bot free2022 e 2023, mas apresentam sinaisbet bot freeestabilização. O crescimento desde o finalbet bot free2021 deu lugar a uma queda consistente das provisões no segundo trimestrebet bot free2023, com estabilização na segunda metade do ano. “A manutenção da qualidade das concessões e a redução das estimativasbet bot freeperdas nas carteiras das IFs resultambet bot freemenor necessidadebet bot freeprovisionamento. As provisões constituídas são consideradas adequadas, acima das estimativasbet bot freeperdas esperadas”, explicou a autarquia.
As diferençasbet bot freerentabilidade na comparação interanual também estão relacionadas à eficiência operacional, à gestãobet bot freerisco pré-fixado na carteirabet bot freetítulos e,bet bot freecerta forma, aos efeitos do aumento da competição no Sistema Financeiro Nacional (SFN).
Concorrência - O Relatóriobet bot freeEconomia Bancária mostra continuidade da redução da concentração no SFN, processo que vem ocorrendo nos últimos anos, e elevação do graubet bot freeconcorrência no mercadobet bot freecrédito, enquanto a concorrênciabet bot freeserviços financeiros ficou relativamente estável. “A concentração diminuiu para todos os agregados contábeis considerados – ativos totais, depósitos totais e operaçõesbet bot freecrédito –, envolveu o aumento da participação das cooperativasbet bot freecrédito e das instituições não bancárias, e ocorreu na maioria dos mercados relevantesbet bot freecrédito”, diz o relatório.
De 2022 para 2023, a participaçãobet bot freemercado dos quatro maiores bancos - Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco e Itaú - se reduziubet bot freetodos os agregados contábeis,bet bot free87,8% para 87,6% nos ativos totais,bet bot free91,2% para 90,7% nos depósitos totais ebet bot free86,2% para 85,9% nas operaçõesbet bot freecrédito.
“Esse movimento pode ser associado à atuação das instituições não bancárias no mercadobet bot freecartãobet bot freecrédito ebet bot freecrédito sem consignação, ao passo que as cooperativasbet bot freecrédito,bet bot free2023, destacaram-se porbet bot freeatuação nos mercadosbet bot freecheque especial ebet bot freecapitalbet bot freegiro”, explicou o BC.
As cooperativasbet bot freecrédito eram responsáveis por 5,5% dos ativos totais no ano passado, contra 5,1%bet bot free2022. Nos depósitos, passarambet bot free6,4%bet bot free2022, para 6,6%bet bot free2023, e no caso do crédito, esse grupo respondeu por 6,8% do total das operaçõesbet bot free2023, contra 6,3% do ano anterior.

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Lucro dos bancos sobe para R$ 145 bilhões, mas rentabilidade caibet bot free2023

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